Insolvența persoanei fizice. Pragul minim al datoriilor pentru insolvența persoanei fizice se majorează începând cu luna iulie 2026

Conform Legii nr. 151/2015, planul de rambursare a datoriilor este planul elaborat de debitor împreună cu administratorul procedurii, care cuprinde modul de acoperire a creanțelor împotriva averii debitorului, cuantumul plăților și termenele de plată, dar nu mai mult decât sumele datorate conform tabelului de creanțe, precum și orice alte măsuri pentru redresarea financiară a debitorului.

Persoanele fizice care se confruntă cu probleme financiare pot apela la una dintre cele trei proceduri de insolvență prevăzute de lege.

Formele procedurii de insolvență sunt: 

• procedura de insolvență pe bază de plan de rambursare a datoriilor;
• procedura judiciară de insolvență prin lichidare de active;
• procedura simplificată de insolvență.
  
• Astfel, persoanele care nu-și mai pot achita datoriile pot apela, în anumite condiții, la procedura insolvenței personale.

Accesul la această procedură este însă condiționat de îndeplinirea unor criterii prevăzute de lege, inclusiv de existența unui nivel minim al datoriilor, stabilit prin raportare la salariul minim pe economie.

Astfel, în contextul majorării salariului minim de la 1 iulie 2026, va crește și pragul minim necesar pentru deschiderea procedurii.

Pentru a putea putea solicita deschiderea procedurii de insolvență pe bază de plan de rambursare a datoriilor sau prin lichidare de active, datoriile scadente ale debitorului trebuie să fie cel puțin echivalente cu 15 salarii minime pe economie. Începând cu 1 iulie 2026, odată cu creșterea salariului minim, acest prag va fi majorat la  64.875 lei, comparativ cu 60.750 de lei de lei, cât este în prezent.

Deci, pentru a solicita una dintre cele două proceduri de insolvență, respectiv cea pe bază de plan de rambursare a datoriilor sau cea prin lichidare de active, nivelul datoriilor trebuie să depășească pragul minim stabilit de lege.

În schimb, pentru procedura simplificată de insolvență, datoriile totale nu trebuie să depășească 10 salarii minime pe economie. Adică, 43.250 de lei începând din iulie 2026. 

Planul de rambursare a datoriilor permite celor aflați în dificultate să își redreseze situația financiară prin respectarea unui plan aprobat de majoritatea creditorilor. Planul stabilește măsuri concrete pentru achitarea datoriilor, iar respectarea sa strictă poate duce la reducerea sau eliminarea unor obligații financiare.

Insolvența prin lichidare de active este destinată celor cu o situație financiară foarte dificilă, această procedură presupune vânzarea bunurilor debitorului care pot fi valorificate conform legii. Banii obținuți sunt folosiți pentru a acoperi datoriile, iar debitorul poate păstra doar o sumă minimă pentru necesitățile de bază. De asemenea, această opțiune este accesibilă celor care au încercat fără succes planul de rambursare.

Procedura simplificată de insolvență este destinată persoanelor cu datorii reduse, care nu dețin bunuri sau nu obțin venituri ce pot fi urmărite pentru acoperirea acestora. De această procedură pot beneficia, în anumite condiții, persoanele care au depășit vârsta standard de pensionare, precum și cele care și-au pierdut total sau cel puțin jumătate din capacitatea de muncă.